wtorek, 27 wrzesień 2022 11:47

Na czym polega odfrankowanie kredytu?

Oceń ten artykuł
(0 głosów)
kredyt frankowy kredyt frankowy pixabay

Posiadacze kredytów frankowych, których wciąż jest aktywnych ponad 400 000, mogą dziś wyjść na drogę sądową z bankiem kredytującym.

Lata sporów toczonych przed Sądem Najwyższym jak i Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej utorowały drogę do odfrankowania umów kredytowych oraz ich unieważniania. Na czym polega odfrankowanie kredytu? Czy jest bezpieczne? Czym różni się od unieważnienia umowy kredytowej? Co będzie dla nas lepsze?

Odfrankowanie umowy kredytowej

Na początek kwestia teoretycznie łatwiejsza, choć tylko w teorii, czyli odfrankowanie. Jeśli sąd badający naszą umowę kredytu frankowego uzna, że zawiera ona niedozwolone klauzule umowne w zakresie przeliczania walut – polskiego złotego i franka szwajcarskiego – to możemy ubiegać się od odfrankowanie takiej umowy. Klauzule abuzywne w umowach o kredyt frankowy przestają tym samym obowiązywać, a kredyt traktuje się jako złotówkowy, który obliczany jest w oparciu o oprocentowanie LIBOR, a nie WIBOR. Unieważnienie klauzul niedozwolonych pozwala wnosić roszczenia o wszystkie niekorzystne dla kredytobiorcy skutki prawne tejże umowy. Finalnie, kredytobiorcy mogą ubiegać się o:

  • zwrot nadpłaty (m.in. niekorzystnie przeliczonego kursu i odsetek)
  • ustalenie wysokości kredytu w złotówkach
  • zmniejszenie wysokości przyszłych rat

Dotyczy to także kredytobiorców, którzy już spłacili swój kredyt frankowy.

Odfrankowanie a przewalutowanie

Dla wielu kredytobiorców problemem w podjęciu decyzji o odfrankowaniu jest to, że mylone jest ono z przewalutowaniem. Finalnie zatem kredytobiorca boi się, że wychodząc na drogę sądową doprowadzi do przewalutowania kredytu po aktualnym kursie, który to nie będzie dla niego korzystny. Jest to podstawowy błąd postrzegania odfrankowania. Przewalutowanie, faktycznie zakładałoby przeliczenie aktualnej kwoty zobowiązań po aktualnym kursie franka i wyrażenie jej na nowo w złotówkach. Czym innym jest jednak odfrankowanie. W praktyce, mówiąc najprościej jak to możliwe, jest przekształcenie kredytu na kredyt złotowy tak jakby nigdy nie był przewalutowany do franka szwajcarskiego. Finalnie kredyt przeliczany jest po dużo korzystniejszym dla kredytobiorcy kursie, w praktyce ma to doprowadzić do sytuacji wyjściowej, czyli kwot jakie wchodziły w grę w momencie podpisywania umowy kredytowej.

Unieważnienie umowy kredytowej

Drugą opcją jest unieważnienie umowy kredytowej. Unieważnienie niesie za sobą taki skutek prawny, iż umowę taką uważa się za nigdy nie zawartą. Bank powinien zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone środki, w praktyce z ostatnich 10 lat, w tym również koszty poboczne tj. ubezpieczenia czy prowizje. W przypadku unieważnienia umowy:

  • kredytobiorca pozostaje właścicielem nieruchomości
  • saldo umowy kredytowej zostaje wyzerowane
  • bank zwalnia hipotekę nieruchomości
  • bank zwraca wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki

Unieważnienie czy odfrankowanie

Finalnie dochodzimy do pytania co się komu bardziej opłaca. Odfrankowanie czy unieważnieni umowy. Oczywiście nie zawsze, nie w przypadku każdej umowy można ubiegać się o oba. Warto spotkać się w tym celu ze specjalistą, który będzie w stanie przeliczyć nam wysokość naszych roszczeń w obu przypadkach. Znaczenie będą mieć tu wszelkie aspekty umowy – pobrane prowizje lub ich brak, wysokość rat, odsetek, wysokość spłaconego kapitału itd. Ocena naszych możliwości zależy zawsze od szczegółowej analizy umowy i dokumentacji kredytu frankowego.

  • Indywidualne podejście w nauce pływania- dostosowanie metodyki do różnych potrzeb
    Indywidualne podejście w nauce pływania- dostosowanie metodyki do różnych potrzeb

    Nauka pływania, jest niewątpliwie niezwykle cenną umiejętnością życiową, która oferuje zarówno bezpieczeństwo, jak i zdrowie, zabawę oraz rozwój psychomotoryczny. Ważne jest, aby podchodzić do nauczania pływania, w sposób zindywidualizowany, dostosowując metodykę do potrzeb i umiejętności każdego ucznia, uwzględniając jego wiek, możliwości oraz preferencje.

    Napisano poniedziałek, 26 luty 2024 07:00
  • Palenie papierosów a cukrzyca
    Palenie papierosów a cukrzyca

    Cukrzyca jest jednym z głównych i powszechnie występujących zaburzeń wśród zespołu chorób cywilizacyjnych. Statystyki światowe wskazują, że już 1 na 10 dorosłych osób choruje na cukrzycę, a ponad 90% z nich ma cukrzycę typu 2. Szacuje się również, że ok. 50% osób z cukrzycą nie jest jeszcze zdiagnozowanych. Prognozy badaczy wskazują, że do 2030 roku populacja chorych na cukrzycę osiągnie nawet 360 mln wśród całej ludzkości.

    Napisano środa, 21 luty 2024 17:30
  • Przeszczep włosów w Stambule - odkrywając tajemnice uznanej destynacji medycznej
    Przeszczep włosów w Stambule - odkrywając tajemnice uznanej destynacji medycznej

    Stambuł, miasto mostu pomiędzy Europą a Azją, nie tylko zachwyca swoją historią, kulturą i architekturą, ale także staje się znaczącym ośrodkiem dla tych, którzy poszukują rozwiązań na problemy związane z utratą włosów. W tym obszernym artykule przyjrzymy się z bliska zjawisku przeszczepu włosów w Stambule, analizując, dlaczego to miasto stało się centrum medycznego turystyki dla osób pragnących odzyskać pełną fryzurę.

    Napisano wtorek, 20 luty 2024 14:41
  • Fotograf na ślub w Warszawie - kluczowe aspekty do rozważenia przed wyborem
    Fotograf na ślub w Warszawie - kluczowe aspekty do rozważenia przed wyborem

    W sercu Warszawy, gdzie przeszłość przenika się z teraźniejszością, a ulice tętnią życiem, zaklęte są niezliczone historie miłości, które czekają, aby zostać uwiecznione.

    Napisano czwartek, 08 luty 2024 14:06
  • Instalacje elektryczne przemysłowe - wydajność i bezpieczeństwo
    Instalacje elektryczne przemysłowe - wydajność i bezpieczeństwo

    Optymalne zarządzanie energią elektryczną zapewniają pojawiające się wraz z postępem technologicznym, coraz bardziej zaawansowane rozwiązania. Czy wiesz, jakie nowoczesne technologie są wykorzystywane w instalacjach elektrycznych przemysłowych?

    Napisano piątek, 29 grudzień 2023 15:43
  • Jakie są najważniejsze zasady treningu karate dla dzieci - poradnik dla rodziców
    Jakie są najważniejsze zasady treningu karate dla dzieci - poradnik dla rodziców

    Trening karate dla dzieci może przynieść wiele korzyści, takich jak poprawa kondycji fizycznej, zwiększenie pewności siebie i umiejętności radzenia sobie w trudnych sytuacjach. Jednak, aby trening był skuteczny i bezpieczny, istnieje kilka zasad, które należy przestrzegać. W tym artykule przedstawimy najważniejsze zasady treningu karate dla dzieci i poradnik dla rodziców.

    Napisano czwartek, 14 grudzień 2023 11:50
  • Proces zaopatrywania szpitali w leki - od zamówienia do dostawy na oddział
    Proces zaopatrywania szpitali w leki - od zamówienia do dostawy na oddział

    Współczesny system opieki zdrowotnej stoi przed wieloma wyzwaniami, z których jednym z najważniejszych jest efektywne zaopatrywanie szpitali w leki. Proces ten jest skomplikowany i wieloetapowy, wymagający precyzji, szybkości i odpowiedzialności na każdym kroku. W tym artykule przyjrzymy się, jak wygląda proces zaopatrywania szpitali w leki, od momentu zamówienia po dostawę na oddział.

    Napisano środa, 13 grudzień 2023 18:50
  • Wakacje w ciepłych krajach z niemowlęciem - poradnik dla rodziców
    Wakacje w ciepłych krajach z niemowlęciem - poradnik dla rodziców

    Wakacje w ciepłych krajach z niemowlakiem mogą być wyzwaniem, ale z odpowiednim przygotowaniem mogą stać się przyjemnym doświadczeniem dla całej rodziny. Oto kilka wskazówek, które mogą być pomocne. Zachęcamy do lektury.

    Napisano środa, 13 grudzień 2023 12:39
  • Jakie klamki do drzwi wewnętrznych sprawdzą się w placówkach oświaty?
    Jakie klamki do drzwi wewnętrznych sprawdzą się w placówkach oświaty?

    Bezpieczeństwo i funkcjonalność w placówkach oświaty są kluczowe dla zapewnienia komfortu oraz bezpieczeństwa uczniów i personelu. Elementy wyposażenia, takie jak klamki do drzwi, odgrywają istotną rolę w codziennej pracy placówek edukacyjnych.

    Napisano wtorek, 12 grudzień 2023 10:41
  • Zawał Mięśnia Sercowego: Przyczyny, Objawy, Pierwsza Pomoc i Leczenie
    Zawał Mięśnia Sercowego: Przyczyny, Objawy, Pierwsza Pomoc i Leczenie

    Zawał serca jest poważnym stanem medycznym, który może zagrażać życiu. Charakteryzuje się martwicą mięśnia sercowego spowodowaną przez niedokrwienie tkanek, które następuje, gdy tętnica wieńcowa zostaje zablokowana, uniemożliwiając dopływ krwi do serca​​.

    Napisano piątek, 24 listopad 2023 19:17